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Le rachat de crédit pour les interdits bancaires

le rachat de credit

En 2011, le nombre de personnes recensées au Fichier Central des Chèques a été fortement en hausse. 5 220 154 déclarations ont notamment été reçues par la Banque de France à ce sujet. La situation devient désormais un véritable litige entre les banques et leurs clients car on peut être fiché dans la liste FCC suite à un seul rejet de chèque. Mais qu’en dit la loi ? Si l’on se réfère à l’article L163-10, il est bien précisé que la manipulation d’un chèque sans provision ou qui dépasse amplement le découvert autorisé par un établissement financier entraine l’interdiction bancaire. Cette disposition juridique traduit également l’interdiction d’utiliser un chéquier jusqu’à ce que l’incidence soit dument régularisée. Voilà en quoi un rachat de crédit peut être utile afin d’affronter cet obstacle. Plus de 7000 ménages ont, aujourd’hui, la possibilité de pouvoir se retirer du fichage bancaire en faisant restituer leurs crédits en un seul.

Comment faire pour regrouper ses crédits ?

Plusieurs préjugés sont affiliés au fait d’être interdit bancaire : mauvais payeur, endetté, malfrat… Du coup, on devient la « bête noire » à éviter des organismes financiers. Pire encore, une fois avoir été inscrit dans ce fichier, notre nom peut être communiqué à toutes les banques, aux sociétés de crédit, ainsi qu’aux autorités judiciaires. Il devient alors difficile, à ce stade, de contracter un nouveau prêt. Par contre, si l’on choisit de regrouper ses crédits, on a la chance d’obtenir plus de faveur.En effet, il est possible d’effectuer un rachat de crédit spécifique pour fiché fcc, à condition d’avoir une ressource financière stable, qui peut couvrir les charges familiales. Le fait d’être un propriétaire de bien immobilier que ce soit une résidence principale, secondaire ou locative multiplie également les chances de bénéficier d’une consolidation de tous les emprunts contractés. La plupart du temps, les emprunteurs procèdent à une étude préalable du dossier pour savoir si le cas de son client est éligible à cet effet.

Quels sont les possibilités du rachat de crédit pour la levée du fichage bancaire ?

En réalité, lorsqu’une personne recours à un regroupement de prêt, il n’aura qu’une seule mensualité à payer pour tous les crédits auxquels elle a souscrit (consommation, auto, revolving, etc.). La durée de remboursement de ces dettes est aussi prolongée. Cette démarche lui permet, en conséquence, de consacrer un budget pour approvisionner ses chèques impayés et donc pour lever rapidement le fichier fcc.Outre la possibilité d’unifier tous les emprunts en cours, l’individu fiché bdf peut également obtenir un refinancement lui permettant de se faire radier plus facilement de la banque de France. Sur ce plan, les fourchettes du montant accordé sont annoncées à partir de 3 000 euros avec un TAEG fixe qui varie entre 8,34% à 11,22%.

Quels sont les établissements intéressants pour regrouper plusieurs contrats de crédit ?

Lorsque l’on est interdit bancaire, il faut toujours être vigilant sur le type de rachat de crédit dont on veut contracter. En effet, plusieurs prestataires peuvent proposer des offres alléchantes là-dessus tout comme ils peuvent également refuser strictement la demande. L’idéal serait alors de prendre une marge de temps et de comparer les offres des banques qui peuvent racheter des crédits. Lorsque l’on est interdit bancaire, il faut toujours être vigilant sur le type de rachat de crédit dont on veut contracter. En effet, plusieurs prestataires peuvent proposer des offres alléchantes là-dessus tout comme ils peuvent également refuser strictement la demande. L’idéal serait alors de prendre une marge de temps et de comparer les offres des banques qui peuvent racheter des crédits. Trois catégories d’entreprises peuvent traiter le cas des fichés de la bdf pour unifier leurs mensualités de crédit et retirer leur interdiction bancaire. Il y a, tout d’abord, les banques classiques qui, certes, se font déjà rares aujourd’hui à proposer des solutions avantageuses pour lever le fcc. Il y a aussi les e-banques. Elles proposent plusieurs solutions (rachat de crédit consommation, rachat de crédit immobilier, etc.) en faveur des personnes inscrites dans le fcc sous certaines conditions. Pour ces établissements, la confirmation de la demande de refinancement se fait en 48H afin d’accélérer les procédures de défichage. Finalement, on peut aussi avoir recours aux organismes spécialisés en rachat de crédit pour interdit bancaire. Dans cette dernière solution, il est possible de faire un regroupement de différents types de crédits avec une possibilité de trésorerie supplémentaire.

Y a-t-il des conditions pour contracter un rachat de prêt ?

Oui, les conditions requises pour faire un rachat d’un ou de plusieurs emprunts sont nombreuses lorsque l’on est en phase de fichage bancaire. Cette option implique effectivement une solide garantie financière, qui peut être parfois une hypothèque sur les biens immobiliers du client ou bien une caution à la charge d’une tierce personne. Par ailleurs, certains organismes financiers ont des restrictions particulières là-dessus, comme le fait d’avoir 75 ans maximum et de ne pas être surendetté. En effet, il faut noter que l’interdiction bancaire ; c’est-à-dire l’inscription dans le Fichier Central des Chèques n’explique pas forcément un état de surendettement.

Les procédures pour regrouper les crédits en vue d’un défichage FCC

Le rachat de crédit est un moyen, pour certains établissements, de détourner l’attention des moins incrédules, surtout parce qu’il s’agit d’une issue simple et pratique pour se déficher de la Banque de France. Si l’on choisit alors cette option, il faut faire attention aux frais connexe. Un courtier ou une société fiable pour ce genre de projet ne doit demander aucun frais préalable à l’examen du dossier. La loi Murcef stipule bien ce cas à l’article L.321-2. Si le contrat a toutefois été conclu, trois types de frais peuvent être sollicités, notamment le frais de dossier (avec ou sans assurance), les frais de courtage s’il y a lieu, qui est l’équivalent de 5% du prêt contracté. Finalement, les indemnités de remboursement anticipé sont parfois nécessaires, dont le plafond est de 3% du montant emprunté au maximum.Les interdits bancaires doivent également savoir l’importance de la rétractation dans les procédures en regroupement de prêt. En effet, ils peuvent recevoir et comparer plus offres pour cela et n’en choisiront qu’une seule parmi elles. Sachez dès à présent que l’on n’est pas obligé de signer toutes ces propositions contractuelles. On a également 7 à 10 jours pour se décider de l’accord ou du refus du contrat. Toutes les mesures pour consolider des crédits sont ainsi régies minutieusement par la loi Lagarde.



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